Los 5 principales desafíos bancarios para los recién llegados y qué hacer al respecto


Mudarse a un nuevo país es una gran empresa.

No es sorprendente que venga con desafíos financieros únicos. En Scotiabank, es importante para nosotros ayudar a los recién llegados a establecerse, financieramente y de otra manera. Por lo tanto, realizamos un estudio para comprender mejor los tipos de desafíos financieros que enfrentan los recién llegados cuando se mudan a Canadá.

Lo que encontramos probablemente no sorprenderá a nadie que se haya mudado a otro país para construir una nueva vida. La mayoría de los recién llegados se sienten preocupados, abrumados y confundidos por sus finanzas y por cómo navegar por el sistema bancario canadiense.

Eso tiene sentido. Las reglas, prácticas y productos financieros pueden ser muy diferentes de un país a otro. Hay una curva de aprendizaje empinada para todos. Lo guiaremos a través de lo que nuestro estudio encontró que fueron los cinco principales desafíos bancarios para los recién llegados, y le daremos consejos sobre cómo navegarlos.

Los 5 principales desafíos bancarios para los recién llegados

Nuestro estudio encontró que establecer y manejar los asuntos bancarios y financieros canadienses puede agregar estrés al proceso de mudanza para muchos recién llegados. Los cinco principales desafíos bancarios identificados por los encuestados fueron:

Altos costos de alquiler: El alquiler es un desafío para la mayoría de los canadienses, y los recién llegados no son diferentes. Muchos recién llegados que llegan de países donde el alquiler es mucho más barato pueden sorprenderse con los altos precios del alquiler, especialmente aquellos que aterrizan en las ciudades más grandes de Canadá.

Obtener la documentación e identificación correctas: Aterrizar en un país y necesitar todo tipo de documentación e identificación para abrir una cuenta bancaria o solicitar una tarjeta de crédito puede ser estresante para los recién llegados.

Dar de alta un teléfono móvil y una tarjeta de crédito: Debido a que los puntajes de crédito no se transfieren entre países (y algunos países ni siquiera tienen un sistema de puntaje de crédito), las cosas que requieren un historial de crédito, como obtener un teléfono móvil o una tarjeta de crédito, pueden ser especialmente difíciles para los recién llegados.

Encontrar empleo: La búsqueda de trabajo siempre es difícil. Pero una búsqueda de trabajo en un país en el que nunca ha vivido antes con expectativas culturales y laborales que tal vez no comprenda del todo es especialmente importante.

Fraude financiero por estafas telefónicas y por Internet: Debido a la falta de conocimiento sobre el sistema bancario canadiense, los recién llegados son particularmente vulnerables al fraude financiero y es más probable que sean el blanco de los estafadores.

A pesar de estos desafíos iniciales, nuestro estudio encontró que los recién llegados tienen una visión a largo plazo de su éxito financiero en Canadá. Sus principales motivaciones para venir a Canadá incluyen la búsqueda de una mejor calidad de vida y un mejor futuro, oportunidades para desarrollar una carrera en Canadá y reunificar familias. Estas son cosas que también dan sus frutos con el tiempo.

Cómo hacer frente a estos desafíos

Con base en los cinco desafíos principales de comenzar bien en Canadá, aquí hay algunos consejos para los recién llegados que desean prepararse para el éxito.

Desarrolla tu educación financiera

El sistema financiero y bancario canadiense es diferente al de otros países. Con nueva terminología para aprender, es fácil confundirse. Los recién llegados que entrevistamos querían explicaciones breves de los términos bancarios canadienses que pudieran estudiar para darle sentido a todo.

El sitio web del programa StartRight® de Scotiabank tiene una selección de artículos para ayudar a los recién llegados a comprender el panorama bancario canadiense. También puede programar una reunión con un asesor de Scotiabank, que siempre está dispuesto a responder cualquier pregunta e incluso puede explicar términos bancarios confusos en una variedad de idiomas.

Conozca cómo funcionan los productos de crédito y cómo comenzar a generar crédito

Los puntajes de crédito eran algo que, comprensiblemente, los recién llegados encontraban frustrante. Sin un historial de puntaje de crédito canadiense, el proceso de aprobación para obtener una tarjeta de crédito es lento. A los trabajadores extranjeros a menudo se les exige que tengan un talón de pago antes de ser aprobados.

El programa StartRight® de Scotiabank ayuda a resolver eso. Los recién llegados son elegibles para solicitar su primera tarjeta de crédito con un límite de hasta $15,000, sin ningún historial de crédito canadiense. Esto puede ayudar a los recién llegados a comenzar a construir su historial crediticio tan pronto como lleguen a Canadá.

Obtenga ayuda con la banca en línea

Los recién llegados que entrevistamos dijeron que necesitaban ayuda para descubrir cómo usar la banca móvil y en línea. Les encantó la idea de poder realizar operaciones bancarias en línea, hacer transferencias electrónicas y usar herramientas de inversión en línea, pero les resultó difícil entenderlo. Para aquellos que los necesitan, ofrecemos consejos en línea para ayudar a las personas a comenzar con la banca móvil y en línea.

Mira las opciones de tarjetas de crédito

No ser elegible para una tarjeta de crédito premium fue un desafío para muchos recién llegados. Incluso si tenían ahorros para cubrir sus gastos en la tarjeta, a menudo carecían de los documentos necesarios para solicitarla, o la tarjeta que querían excluía a las personas con su estatus migratorio. Eso significaba que estaban limitados a tarjetas de crédito de nivel de entrada con límites de crédito bajos, poco práctico cuando se trata de pagar los gastos iniciales, especialmente los recién llegados que llegan con una familia.

La elección de la tarjeta es importante. Es por eso que Scotiabank ofrece una amplia gama de opciones de tarjetas para los recién llegados. Los asesores de Scotiabank incluso pueden ayudar a los recién llegados a decidir cuál es el mejor para ellos.

Cuidado con el fraude

Los recién llegados son el objetivo de los estafadores porque no saben tanto como los demás sobre las prácticas financieras de Canadá. Además, a menudo buscan trabajo u otras formas de ganar dinero. Es importante que los recién llegados aprendan a reconocer, rechazar y denunciar las estafas más comunes.

Por ejemplo, las estafas de phishing a menudo involucran a estafadores que se hacen pasar por agencias gubernamentales, bancos, proveedores de comunicaciones u otras empresas y envían mensajes de texto pidiendo a los recién llegados que proporcionen información personal o financiera. Las estafas por correo y préstamos también suelen estar dirigidas a los recién llegados. Prometen ganancias financieras por una tarifa inicial, pero una vez que se paga esa tarifa, el estafador desaparece.

comida para llevar

Comenzar en Canadá puede no ser siempre fácil, pero averiguar sus finanzas y navegar por el sistema bancario canadiense debería serlo. Scotiabank tiene el compromiso de facilitar los desafíos financieros que enfrentan los recién llegados. Lo hacemos proporcionando recursos, asesores y productos financieros que hacen que los primeros días y semanas de los recién llegados en Canadá sean mucho más fáciles. Desde asesores que hablan su idioma hasta productos de crédito que no lo excluyen solo porque aún no tiene un puntaje de crédito, lo ayudamos a superar los desafíos.

Si bien no podemos ayudarlo a encontrar un apartamento que sea varios cientos de dólares más barato, podemos ayudarlo a ponerse al día con sus finanzas.

¿Listo para encaminar sus finanzas hacia su futuro? Acérquese y hable con un asesor de Scotiabank.

Nota legal: Este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No debe tomarse como asesoramiento o garantía financiera, fiscal o de inversión sobre el futuro, ni debe considerarse una recomendación de compra o venta. La información contenida en este artículo, incluida la información relacionada con las tasas de interés, las condiciones del mercado, las normas impositivas y otros factores de inversión, está sujeta a cambios sin previo aviso y The Bank of Nova Scotia no es responsable de actualizar esta información. Se cree que todas las fuentes de terceros son precisas y confiables a la fecha de publicación y The Bank of Nova Scotia no garantiza su precisión o confiabilidad. Los lectores deben consultar a su propio asesor profesional para obtener asesoramiento financiero, de inversión y/o fiscal específico adaptado a sus necesidades para garantizar que las circunstancias individuales se consideren adecuadamente y se tomen medidas en función de la información disponible más reciente.

1 Programa Scotiabank StartRight, creado para residentes permanentes canadienses de 0 a 3 años en Canadá, estudiantes internacionales y trabajadores extranjeros.

2 Sujeto a aprobación de crédito. Para ser elegible, debe participar en el Programa Scotiabank StartRight®. Para calificar para una tarjeta de crédito, debe ser residente de Canadá y ser mayor de edad en su provincia/territorio donde vive. Su aprobación para una tarjeta de crédito y el límite de crédito asignado se determinarán en función de los criterios crediticios de Scotiabank, incluidos sus ingresos verificables e historial crediticio (si está disponible). El monto del límite de crédito de hasta $15,000 bajo el Programa Scotiabank StartRight® está sujeto a cambios por parte de Scotiabank de vez en cuando sin previo aviso. No se requiere un historial de crédito en Canadá para ser elegible para una tarjeta de crédito bajo el programa Scotiabank StartRight®. Leer más términos y condiciones

® Marcas registradas de The Bank of Nova Scotia.