Cómo protegerse si se muda a Canadá


Una de las cosas más importantes que puede hacer como recién llegado a Canadá es configurar sus finanzas de inmediato.

Esto incluye obtener su seguro para que esté protegido financieramente en caso de una emergencia. Aquí tienes todo lo que necesitas saber para iniciar el proceso de seguro para tu salud, hogar, vehículo y vida.

Solicitar un seguro de salud como recién llegado

Una de las mayores ventajas de mudarse a Canadá es el maravilloso sistema de atención médica universal. Los residentes canadienses reciben atención médica pública, lo que significa que la mayoría de los costos de atención médica no le costarán nada. Sin embargo, es necesario solicitar una tarjeta de seguro de salud para poder utilizar estos beneficios.

Cada provincia y territorio tiene su propio plan de seguro de salud, y la cobertura puede variar entre áreas. Algunas provincias requieren que los recién llegados esperen hasta tres meses para recibir cobertura. Si se muda a un área que requiere que espere, deberá comprar un seguro de salud privado para cubrir esa brecha. Debe tener en cuenta que todas las provincias y territorios brindarán ayuda médica de emergencia gratuita incluso si no tiene una tarjeta de seguro médico. Si tienes una emergencia médica, acude al hospital más cercano.

Puede investigar los requisitos de seguro médico de su nueva área visitando su sitio:

Todos los conductores deben tener un seguro de automóvil en Canadá

Scotiabank hace que la financiación de un automóvil para recién llegados sea fácil y asequible, y con un seguro de automóvil, estará protegido en el desafortunado caso de un accidente automovilístico o vandalismo. Si posee un vehículo en Canadá, debe tener un seguro de automóvil y las tarifas varían según el área, la aseguradora y el conductor.

Si es posible, investigue las opciones de seguro antes de comprar un automóvil, ya que los automóviles con mejores calificaciones son menos costosos de asegurar. Puede verificar la calificación de un automóvil a través de la Oficina de Seguros de Canadá. Mantener su calificación crediticia saludable también reducirá el costo de su póliza de seguro en algunas áreas.

Puede ser tentador seleccionar la cobertura de seguro obligatoria más barata que pueda encontrar. Para la mayoría de las áreas de Canadá, el requisito mínimo para el seguro de responsabilidad civil es de $200,000, pero $2 millones de cobertura es una opción más segura. Tenga en cuenta lo costoso que sería un accidente si usted tiene la culpa. No solo necesitará un seguro suficiente para cubrir la reparación del vehículo y los costos de salud de la otra persona, sino que también será responsable de cualquier daño a la propiedad causado por el accidente. Si el costo de las pérdidas o los daños es mayor que su límite de responsabilidad, deberá pagar el saldo del acuerdo usted mismo, y eso puede ser una cantidad considerable de dinero.

Seguro de hogar para nuevos canadienses

Ya sea que esté comprando una casa nueva o alquilando, necesitará un seguro para proteger sus posesiones contra daños y robos. A diferencia del seguro de automóvil, no se requiere un seguro de vivienda o de inquilino. Pero la mayoría de los prestamistas hipotecarios requerirán que usted tenga un seguro de vivienda antes de aprobar un préstamo.

Dado que el seguro de hogar es un costo adicional, es posible que se pregunte si realmente lo necesita, especialmente si la compra de su nueva casa parece estar en buenas condiciones. Pero a menudo es una buena idea obtener esta forma de seguro como red de seguridad. La esperanza es que nunca necesite esas redes de seguridad, pero están ahí en caso de que suceda algo malo. Incluso si nunca necesita reparar los daños en el hogar, considere estos percances comunes que pueden ser cubiertos por un seguro de hogar:

  • Una tormenta de hielo hace que se quede sin electricidad durante una semana y que la nevera y el congelador se llenen de comida y se pudran. Algunas compañías de seguros cubrirán las pérdidas de alimentos debido a un corte de energía.
  • Un visitante tropieza con un lugar irregular en el césped y se tuerce el tobillo. El seguro puede cubrir sus gastos médicos y protegerlo de posibles demandas.
  • Su bolso que contiene una computadora portátil y joyas personales es robado de su vehículo. Tu seguro de hogar cubrirá el robo del vehículo, incluso si ocurre lejos de tu residencia.

Si está alquilando una casa, debe comprar un seguro de inquilino para cubrir los mismos escenarios anteriores. Aunque usted no sea dueño del edificio, su cobertura como inquilino protege su propiedad personal así como sus finanzas en caso de daños accidentales.

Protéjase contra lo desconocido con un seguro de vida

Otro seguro opcional, pero esencial, en el que debe considerar inscribirse como recién llegado a Canadá es el seguro de vida. El seguro de vida protege financieramente a sus seres queridos después de su fallecimiento. Ya sea que sea soltero, recién casado o divorciado, el seguro de vida protege a aquellos que deja atrás de algunas tensiones financieras como:

  • gastos funerarios
  • Deudas estudiantiles: Incluso si es soltero y sus padres obtuvieron préstamos para su educación superior, su póliza de seguro de vida podría pagarlos si sus padres son nombrados como beneficiarios.
  • Costos futuros de educación para sus hijos

Hay dos tipos de seguro de vida: seguro de vida a término y seguro de vida permanente. El seguro de vida a término es un seguro que puede obtener por un período de tiempo determinado, como 10 o 20 años. El seguro de vida entera es más caro pero es válido durante toda su vida y no tiene limitaciones. El dinero obtenido de cualquier tipo de póliza de seguro de vida está libre de impuestos y se desembolsa en una suma global.

Llegar a un nuevo país es a la vez emocionante y desafiante. Los asesores financieros de Scotiabank tienen experiencia en ayudar a los recién llegados a Canadá a comenzar su nueva aventura con el pie derecho. Descubra cómo, como recién llegado, puede abrir una nueva cuenta, comenzar a construir su crédito e incluso obtener un préstamo para la vivienda o el automóvil.

Nota legal: Este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No debe considerarse como un consejo de inversión o garantías sobre el futuro, ni debe considerarse una recomendación de compra o venta. La información contenida en este artículo, incluida la información relacionada con las tasas de interés, las condiciones del mercado, las normas impositivas y otros factores de inversión, está sujeta a cambios sin previo aviso y The Bank of Nova Scotia no es responsable de actualizar esta información. Se cree que todas las fuentes de terceros son precisas y confiables a la fecha de publicación y The Bank of Nova Scotia no garantiza su precisión o confiabilidad. Los lectores deben consultar a su propio asesor profesional para obtener asesoramiento fiscal o de inversión específico adaptado a sus necesidades para garantizar que las circunstancias individuales se consideren adecuadamente y se tomen medidas en función de la información disponible más reciente.

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